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ガリバー露木の不動産Q&Aコーナー
 
 「頭金0円で家を買えますか?」


この質問は、

不動産購入を検討している

お客さまから

結構多く受ける質問ですね〜


結論から先に申し上げますと、


「諸経費分まで

 住宅ローンを

 組めた場合に限り」



です。



正直、サブプライム問題や、

リーマンショック以前でしたら、

諸経費ローンも結構簡単に通りました。



ところが、

現在は・・・



各金融機関ともに、

諸経費ローンはなかなか通りません。




銀行担当者から聞いた話によると、

諸経費ローンも含めて、

融資を受けたお客様の

住宅ローンの延滞率

事故率が高いようなのです。




そのため、各金融機関ともに、

諸経費ローンを組む場合には、

審査をかなり厳しくみるようになったようです。



本体価格100%までの住宅ローンであれば、

バンバン通るのですが、

諸経費分を含めた形で、

住宅ローンの事前審査をしてみると・・・・・



残念ながら相当な確率で、

通らないのでした。。。



※本体価格100%の融資承認はおりるのですが、

 諸経費分は自己資金として準備してください。

 という減額承認になることがほとんどです。



そのため、

よくちまたで見かける

頭金0円で家が買えます!

という謳い文句。



嘘ではないのですが、

厳密に言えば

諸経費分までローンが組めた場合に限りです。



諸経費ローンが組めるかどうかは物件の担保評価も絡んでくる話ですし、

ローンを組まれる方の属性などもかなり重要となりますので、

実際には購入したい物件が見つかった時に

銀行に事前相談をしてみないと何とも言えない。。。

というのが、正直なところです。



そして、もし仮に銀行の事前相談が通って

諸経費ローンが組めることになったとしても、

手持ちの現金は必要ないかというと、

そうではありません。


実際の不動産売買の契約時には、

必ず手付金というものが必要となります。




手付金の金額は完成物件で物件価格の10%以内、

未完成物件なら物件価格の5%以内までと決められており、

一般的な売買の取引であれば、

手付金100万円程が必要です。


※交渉により50万円でOKの場合もあり


諸経費ローンを組めれば、

契約時に支払った手付金分も含めて

お引き渡し時に住宅ローンが実行されますので、

立て替えた手付金は、

お引き渡し時に

手元に戻ってくることになるわけです。




ですから頭金0円でご購入の際も、

一時的にですが手付金分の現金はお手元に必要になるのです。



※私の実務経験上は親御さんなどから一時的に借りて、

 住宅ローン実行後に返すケースが多いですかね。


 ただ、一点だけ注意点としましては、

 カードローンなどを使って、

 キャッシングで手付金を準備しては

 絶対にダメです!



 これをやってしまうと、

 せっかく通るハズの住宅ローンが、

 通らなくなる可能性が高くなります。



 その理由は、借入の履歴が残ってしまうからです。

 ここだけは、注意してくださいね〜



そして、ここから先は私の持論なのですが、

諸経費ローンは銀行によっては金利が高くなるケースもあり、

可能であれば諸経費分は自己資金を出した方がローンは通りやすいですから、

ご無理がなければ用意して頂いた方が良いと思います。



本当にローンが組めるかどうか不安な方には、

先に銀行の事前審査をやっておくという方法もあります。



必要書類を用意して頂ければ、

こちらもガリバー露木が代行出来ますから、

お気軽にご相談してくださいね〜


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