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 「金利優遇って何ですか?」


住宅ローンを組む時に、

色々な場面でこの言葉がでてきます。


「金利優遇って何だ?」


簡単に言ってしまえば、


金利のサービス

値引きのことです。




例えば、都市銀行の現在の店頭金利は、

変動金利で2.475%

ですね。



しかし、店頭金利でそのまま融資を受ける人はいません。



融資を受ける方の属性によって

金利の優遇幅は変わるのですが、

住宅ローンを組める方であれば、

おおむね店頭金利から

1%〜1.5%

引いてくれるのです。



例えば、公務員さんなどには、

たっぷりの優遇で−1.5%



ところが・・・

銀行さんは私のような自営業者には、

審査がとっても厳しいので・・・

−1%ぐらいの優遇のことが多いです(泣)




例として下記は今月の三井住友銀行の店頭金利表です。


変動金利型        2.475%




固定金利特約型2年   3.050%


固定金利特約型3年   3.150%


固定金利特約型5年   3.350%


固定金利特約型10年  3.700%



超長期固定金利型 

借入期間 10年超15年以内  2.410%

借入期間 15年超20年以内  2.590%

借入期間 20年超35年以内  2.650%



例えば、さんが住宅ローンの事前相談をしてみたところ、

金利優遇=金利のサービスが

店頭金利から−1.2%になったとします。



この場合、さんが変動金利で融資を受けた場合には、

店頭金利の2.475%−1.2%となり、

1.275%の金利で融資を受けることができます。



そして、さんが3年固定金利を選択して

融資を受けた場合には、

店頭金利の3.150%−1.2%となり、

1.95%の金利で融資を受けることができます。



それでは、さんが35年固定金利を選択して

融資を受けようとした場合には、

店頭金利の2.650%−1.2%

つまり1.45%の金利で借りられるのか??



残念ながら借りられません。。。



もしも35年固定

1.45%で借りられる

銀行があったとしたら・・・



「当然みなさんその銀行で借りますよね!」



そうです。



今回のさんの場合の金利優遇

店頭金利から−1.2%は、


変動金利

2年固定金利

3年固定金利

5年固定金利

10年固定金利


を選択した場合に

適用されるのです。



超長期固定金利型を選択した場合には

店頭金利そのままの金利が適用されます。




都市銀行・地方銀行ともに

ほとんどがこのパターンとなっております。



そして、ちなみに

この金利優遇が適用される期間ですが、

通常は通年です。



通年というのは、借入全期間に

適用されるということで、

例えば35年ローンを組んだ場合には、

35年間続く、金利の割引となります。




例え、変動金利で融資をスタートして、

途中から5年固定金利に切り替えて

そして、また変動金利に戻ったとしても

その時点での店頭金利から−1.2%

ずっと続く金利の割引なので、

安心ですし、助かりますよね。



この通年というワードは

実はとっても大切で!




よく店舗を構えていない

ネット系の銀行などが、

店頭金利から−1.8%の優遇!



と大々的にアピールしております。



一見、もの凄くお得な気がしませんか?




しかし、よ〜く見てみたら

かなり小さい文字で、


当初の5年間は店頭金利から−1.8%の優遇

6年目からは、店頭金利から−0.6%の優遇となります。



と書いてあるケースが案外多いです。



・・・・・・・・



これって得?




この場合は、

電卓で計算するまでもなく、


「通年で−1.2%優遇の圧勝となります!」



ですから私は、いつもお客さまに


「住宅ローンはとっても長い

期間のローンになりますから、

金利優遇は通年でとりましょうね!」



こうアドバイスさせていただいております。



最後に一点注意点を!



「えへへ・・・

ウチで買えば、

もっともっと

住宅ローンの金利優遇が受けられますよ・・・」




不動産会社で言われることがあるかも知れませんが、



「金利優遇幅を決められるのは

不動産屋ではなく、

各銀行の保証会社です。」





「甘い言葉には乗らないように!」


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